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数字人民币应用提速 我国数字金融将迎来“新名片”

来源:科普时报 字号: [ 大 ] [ 中 ] [ 小 ]

118日,在国务院新闻办举行2021年金融统计数据新闻发布会上,中国人民银行金融市场司司长邹澜表示,目前人民银行已经在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等地方和2022年北京冬奥会场景开展数字人民币试点,基本涵盖了“长三角”“珠三角”“京津冀”、中部、西部、东北、西北等不同地区。

而在两周前的14日,数字人民币(试点版)APP在各大应用商店正式上线,瞬间就成为公众关注的焦点。文渊智库研究员王超接受记者采访时表示:“数字人民币App的正式上线,加之拥有丰富应用场景的北京2022年冬奥会的临近,数字人民币的推广已经迎来了重要窗口期。”

已经涵盖“衣食住行”

数字人民币是由国家信用担保、中国人民银行发行的法定货币,是数字化的现金,与纸钞硬币完全等价。数字人民币将与实体人民币并行发行,实体人民币也将与数字人民币长期并存。央行表示会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

2019年底,数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试,到202010月又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区

中国人行的数据显示,截至20211231日,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元,试点有效验证的数字人民币业务技术设计及系统的稳定性,产品的易用性和场景的适用性,增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。

在多地开展多轮测试之后,数字人民币的应用已涵盖“衣食住行”等重要民生领域,未来的应用空间非常巨大。

王超表示,数字人民币之所以广受关注,方便快捷是最主要原因。“由于只存在付款方和收款方,数字人民币付方式能实时到账,而且在离线状态下也可以和现金一样进行支付。更重要的是,由于实现了可控匿名,商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据,隐私性更高。”

数字人民币(试点版)APP的正式上线,试点区的用户不再需要邀请码即可下载使用该App,亲身体验数字人民币。对此,试点区的用户反馈也相当热烈。有用户表示“就等商家大规模跟进了”,还有用户直言“什么时候全国推广,已经迫不及待了”。

应用场景持续扩容

数字人民币可以接入任意可认证的金融服务提供商的交易接口,外卖、网购、生活缴费等多元线上支付场景均不依赖任何第三方机构,打破了支付场景的壁垒,实现了真正的自由流通,老百姓第一次拥有了真正意义上的“数字化货币”。

“数字人民币是数字时代的基础设施,要更好推动其深入社会,首先要提高数字人民币易用性和便利性,降低使用门槛,此外还需进一步扩大使用场景。”王超表示,从应用体验来看,数字人民币App在提高数字人民币易用性和便利性方面做得不错,但场景的拓展还稍显不足,仅满足了一些热门App的使用,未来还应该应该拓展更多的应用场景。

邹澜表示,下一步人民银行将按照国家十四五规划部署,继续稳妥推进数字人民币研发试点,进一步深化在零售交易、生活缴费、政务服务等场景试点使用数字人民币,把数字人民币的研发试点落脚到服务实体经济和百姓生活上去,让更多的企业个人能感受到数字人民币的价值,充分激发激发产业各方的积极性。

产业界,数字人民币的推广也在提速。神州信息旗下神州方圆是业内较早探索数字人民币领域的公司,从参与建行数字人民币建设开始,神州信息自主研发了数字人民币综合服务平台;中国移动基于超级SIM卡的数字人民币应用SIM PAY产品日前实现首次试商用,SIM PAY将数字人民币币串等数字资产安全存储在超级SIM卡中,通过NFC近场通讯进行数据传输完成数字人民币交易,这些无疑将进一步扩大数字人民币的应用场景。

神州方圆总经理陈宏鸿表示,神州信息在数字人民币研发方面投入较大,已经形成一套完整的数字人民币解决方案,并推广到全国近20家银行,包括股份制银行、城商行、农商行、农信社,外资银行等等。“通过数字人民币综合服务平台,银行可以很快接入数字人民币生态体系,我们持续研发和投入,形成多方位多模块的综合性解决方案帮助银行完善数字人民币的生态体系建设,同时我们也在积极探索数字人民币的场景建设。

业内专家认为,随着数字人民币广泛向个人用户开放体验,以及多元化应用场景的不断渗透,我国数字人民币的推广应用将进入规模化阶段,有望开启我国数字金融“新名片”。


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